金融消保泰課堂

保險，這個詞對於我們來說並不陌生。作為一種重要的風險管理工具，我們常常購買保險來保障自己及家人的福祉。然而，如何選擇適合自己的保險，以及如何維護自己的消費者權益，是我們與保險打交道時必須要註意的問題。今天，我們有幸邀請到了泰康人壽湖北分公司F1部主管關雨老師，為我們分享一些關於保險配置和消費者權益保護的重要知識和實用建議。讓我們一起來聽聽他的經驗吧！

泰康主要為日益增長的中高凈值人士服務，跟您所在的F1部可以說是息息相關。關老師，您能給我們介紹下貴部門和消費者之間的聯系嗎？

關雨：

好的，泰康F1部主要負責中高凈值客戶的服務工作。我們為公司的幸福有約客戶提供六大私享服務。我們的幸福有約客戶是按照消費者在泰康所交的保費累計到一定的標準後，就會成為幸福有約客戶，享受專屬禮遇服務。

購買幸福有約累計標保5萬以上是泰康的幸福有約白金客戶，10萬以上是幸福有約鉑金客戶，20萬以上是幸福有約鉆石客戶，50萬以上是幸福有約尊鉆客戶，100萬以上是幸福有約私鉆客戶，200萬以上是幸福有約黑鉆客戶，還有500萬以上是我們的家族辦公室客戶。

六大私享是指的：健康私享，藝術私享，慈善私享，禮遇私享，財富私享，教育私享。

健康私享包含家庭醫生，體檢和泰醫通，可以給客戶提供在線問診，中西醫檢測，齒科檢測，海外醫療，綠通就醫服務。

教育私享包含亞布力論壇，企業家私塾，子女教育，比如說最近我們舉辦了北京大學研學活動，帶客戶們到北京大學內，我們捐了一個教室叫泰康廳，一起聽北大教授們現場授課。客戶們參加後都表示我們的服務太好了，可能以前沒有機會去到清華北大讀書，這次通過泰康實現了。

藝術私享包含藝術品鑒藏與投資，拍賣交易，藏品保管，藝術品展覽服務。我們走進嘉德拍賣，因為大家知道嘉德也是陳董一手創辦的，剛好將藝術跟我們做了一個鏈接，去做珠寶的活動，拍賣的活動，很多客戶朋友也非常喜歡。

慈善私享包含溢彩公益行，誌願者服務，溢彩公益。

財富私享包含投資策略會，投資研究報告，法稅服務。我們去請到知名的經濟學家，稅務專家來做客分享，給消費者們提供最前沿的資訊。

禮遇私享包含出行保障，緊急救援，定制化禮遇服務。

通過提供高質量的保險產品和服務，幫助客戶更好地關愛健康，守護財富，實現高品質美好生活。滿足中高凈值消費者的需求，最終實現客戶滿意度和公司的雙贏。

當下信息安全也是大眾消費者關註的話題，特別是這種中高凈值用戶在隱私及個人信息方面可能更加註重，泰康在消費者個人信息安全方面有哪些舉措呢？

關雨：

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這個部分其實不僅高凈值客戶，每一位客戶的信息我們都會註意保護。

比如說會對於網絡數據加密：采用高級加密技術保護信息的傳輸和存儲過程，確保數據在傳輸和存儲時的安全性。

訪問控制：限制對個人信息的訪問權限，並確保只有授權人員可以訪問。

安全培訓和意識：對員工進行信息安全培訓，增強其對個人信息保護的意識，並教育他們關於如何處理和保護個人信息。

安全審計和監測：實施監測和警報系統，定期進行安全審計，以發現和修復潛在的安全漏洞，並確保信息系統的安全性。也會定期稽核檢查相關工作人員，確保信息不外泄。

前面您也說到，您會經常給中高凈值客戶做資產配置和保險規劃，請問一下您一般是如何給消費者設計的，以及這樣的設計能給消費者帶來怎樣的收益或者保障？

關雨：

好的，首先我先解釋一下公司其實並不是只給中高凈值人群做資產配置，普通消費者一樣可以去做搭配。只是說普通消費者資產量可能沒有那麼大，所以在配置中往往是保守型的配置風格為主，更多考慮的是有限資產的保值增值，不希望承擔任何損失或者風險。

資產配置其實是每個家庭財務管理中重要的戰略之一，包括保險配置也是其中不可或缺的一環，有它的獨特的屬性和分工。我先主要講一下資產配置和保險配置的基本原則和邏輯：

首先咱們的消費者們第一步需要明確自己資產配置的目標，為什麼做這個事兒，是考慮未來的退休養老、考慮教育基金、還是考慮資產的保值增值或者傳承等等，有哪些需求。

第二就是在投資決策上，消費者要清楚投資標的的不可能三角，也是三個互相制約的要素：高回報、低風險和高流動性。消費者無法同時獲得這三者。因為高回報通常意味著承擔更高的風險，而低風險則通常意味著較低的回報。同時，具有高流動性的投資通常會具有較低的回報和較高的風險。消費者在進行投資決策時，需要在這三個要素之間做出權衡和取舍。

最後消費者根據自己的投資目標、風險承受能力和投資決策來確定最適合自己的投資組合。一般來說，可以通過分散投資、長期投資和深入研究來減少風險並增加可能獲得的回報。

關於投資的品類常見的有固收類，也就是穩健的金融產品像大額存單，債券，保險這一類都屬於；還有權益類，就是高風險高回報的產品 像股票，基金，股權投資等等，以及還有一些另類投資，像藝術品，房產，珠寶玉石等。

所以各位消費者也會看到，在整個投資品類中保險的身影會更多出現在穩健投資的這一環，它在其中的作用主要起到三個作用。

第一是保障性。對於大多數客戶，對資產起到一個兜底和壓艙石的作用。家庭成員的健康或者實物資產有什麼變化了，它可以有一筆錢能補償損失。

第二是收益性。保險的投資期整體限偏長期。像銀行做的產品期限一般是5年以內，保險一般是做5年以上，有這樣一個投資期限的劃分。如果拉長時間看，保險的收益也還不錯，所以對於很多客戶來說。特別是去做長期投資的客戶，可以考慮把保險放進自己的穩健資產的分配中。

第三是安全性。保險可以起到家庭風險隔離和財富傳承的功能，保險可以跟信托結合，做保險金信托。確保特定客戶的世代財富安全傳承，避免財富外流。

出品 | 武漢應急廣播

審核 | 張濤

責編 | 張鋒 王綱

編輯 | 袁媛